Por: Valeria Bocanegra
Tener deudas crea una sensación de angustia y ansiedad constante; cuando nuestras deudas exceden nuestros ingresos, esta situación se ve más agravada debido a los intereses que cobran los acreedores. Por otro lado, acabar con todas tus deudas puede ser una tarea intimidante, sobre todo si tienes muchas. Pero, como dice el dicho: al mal paso darle prisa. Y aquí te cuento el paso a paso de cómo actuar para acabar de una vez por todas con ese lastre llamado deudas.
Paso 1. Evalúa tu situación financiera
Es momento de poner las cartas sobre la mesa, sé honesto u honesta contigo mismo: ¿cuánto debes? ¿a quiénes les debes? En este análisis de consciencia también es muy importante que incluyas:
Esto te ayudará a priorizar qué deudas atacas primero. Asimismo, evita que te lleves alguna sorpresa al final de mes.
Paso 2: Establece un presupuesto
Tener un presupuesto bien estructurado es fundamental tanto para salir de deudas, como para administrarte mejor una vez que acabes de pagarlas. Evalúa tus ingresos y gastos mensuales, para así determinar cuánto dinero puedes destinar al pago de deudas. Este ejercicio te permitirá identificar áreas en donde puedas reducir gastos (entretenimiento, ropa, tecnología, etc.) para que tengas más dinero disponible.
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Paso 3: Elige una estrategia de pago
Cuando hablamos de pagar deudas, hay dos estrategias que se han vuelto populares:
Elige el método que se acomode mejor a tus necesidades y a tu personalidad.
Paso 4. Negocia con tus acreedores
Si enfrentas problemas para cumplir con los pagos, no dudes en contactar a tus acreedores para negociar. En ocasiones, es posible llegar a acuerdos sobre las condiciones de pago, como reducir la tasa de interés, extender el plazo o, en algunos casos, consolidar todas las deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.
Paso 5. Haz pagos adicionales siempre que puedas
Si algún mes tiene algún ingreso extra, como un bono o algún regalo, no dudes en destinar ese dinero al pago de tus deudas en lugar de gastarlo. Piénsalo de esta manera: si ya debes ese dinero, entonces ese monto ni siquiera te pertenece (suena cruel, pero así es: mientras tengamos deudas, parte de nuestro dinero no nos pertenece, y mientras más pronto nos hagamos a esa idea, mejor). Recuerda que cada pago adicional te acercará más a la meta de acabar con tus deudas.
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Paso 6. Evita incurrir en más deudas
Suena obvio, pero no está de más recordarlo: si estás intentando salir de deudas, es crucial que no adquieras más. Evita utilizar tus tarjetas de crédito a menos que sea estrictamente necesario (no, comprar un perfume que está en oferta cuando todavía no te acabas los otros dos que todavía estás pagando no es una necesidad). Mantente enfocado o enfocada en tus pagos actuales y, los más fundamental: aprende a vivir dentro de tus posibilidades.
Paso 7. Automatiza tus pagos
Una manera muy efectiva de asegurarte de no olvidar tus pagos es automatizarlos. Así que, si tu banco te lo permite, domicilia los pagos. Esto también te ayudará a evitar cargos por pagos atrasados.
Paso 8. Considera obtener ingresos adicionales
Si te es posible, busca maneras de aumentar tus ingresos, puede ser trabajando horas extra, vender artículos que ya no necesites o realizar trabajos como freelance. El dinero adicional que recibas a partir de cualquiera de estas actividades puede destinarse exclusivamente al pago de tus deudas, esto acelerará tu proceso.
Paso 9. Monitorea tu progreso
Mantén un registro de tus pagos y de cómo disminuye tu deuda cada mes. Esto te motivará a continuar por ese camino. Asimismo, te dará una idea más certera de cuánto te falta para salir de la deuda.
Paso 10. Construye un fondo de emergencia
Una vez que estés libre de deudas, es muy importante que evites caer en el mismo ciclo una vez más. Para ello, es fundamental que construyas un fondo de emergencia que cubra entre 3 a 6 meses de tus gastos esenciales. Esto te protegerá de futuras crisis financieras sin tener que recurrir a préstamos o tarjetas de crédito.
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Salir de deudas puede parecer un reto atemorizante y difícil, pero eso no significa que la solución sea quedarse paralizado y no hacer nada. Lo ideal es tener un plan de acción que no sólo ataque las deudas, sino que también te permita realizar un cambio en tu estilo de vida para que evites terminar endeudado o endeudada en un futuro. Aquí te presenté un plan de 10 pasos que puedes adaptar a tus necesidades; no olvides ser consistente y constante con tus pagos, así generas un hábito que, a largo plazo, mejorará tu salud financiera.
