Sacar un crédito personal, es una de las ideas que pasa por nuestra mente al momento de necesitar dinero que no tenemos, ya sea para un imprevisto que surgió o simplemente para darnos un gustito, y la principal pregunta que viene a nuestra mente es  ¿a quién? Y es aquí donde nace otra genial idea, pedir dinero a una entidad bancaria, pero ¿a cuál?

Si sólo necesitas aumentar tu capacidad para gastar dinero, en alguna situación inesperada que puedas tener como la salida al cine o la cena para impresionar a alguien y además cuentas con un esquema de gastos calculados entonces te conviene obtener un crédito personal, el cual te permitirá disponer dinero de tu cuenta prácticamente en cualquier momento.

Por lo general los bancos te ofrecerán alguna opción de apertura de crédito al ser cliente de algún producto financiero,  al mismo tiempo ellos harán los cálculos necesarios para que éste sea de acuerdo a tu capacidad de pago y no tengas problemas futuros con un mal uso de este, pero ¿cuál es la mejor opción si de créditos personales hablamos? Antes de tomar una decisión puedes conocer más consejos para saber cuándo tomar un crédito.

En México, hay muchas instituciones financieras que nos ofrecen sus servicios; entre ellas hay cuatro bancos que abarcan todo el territorio nacional y que será más fácil que podamos a asesorarnos con ellos en caso de decidir tramitar un crédito personal. Aquí te decimos lo que ofrecen, lo qué necesitas para adquirir un crédito y podrás comparar y elegir la mejor opción.

1. BBVA Bancomer

Empezaremos con BBVA Bancomer, cuyo crédito personal exige pagos fijos durante toda la vida del crédito. No se requiere aval ni garantía alguna, y va con cargo automático a tu cuenta.

• Es un crédito simple, sin garantía y sin destino específico
• Va desde $2,000 hasta $750,000
• Plazo: Desde 36 meses hasta 60 meses
• Intereses: Fijos
• Frecuencia de Cobro: Quincenal o mensual
• CAT: 33,73% sin IVA frecuencia quincenal.

Lo que necesitas:

• Ser persona física.
• Tener entre 18 y 81 años.
• Ingreso neto mínimo de $2000.
• Antigüedad mínima de 3 meses de sueldo.

• Identificación oficial vigente (Credencial del IFE, pasaporte, cédula Profesional con antigüedad menor a 10 años).
• Comprobante de domicilio, preferentemente a nombre del solicitante o de un familiar.  (Agua, luz, predial, teléfono, IFE, estados de cuenta de cualquier institución).
• Comprobantes oficiales de ingresos del último mes (Recibos membretados por la empresa).

Los beneficios que tiene son: su fácil acceso, ya que como hemos dicho antes, no requiere ni aval ni garantía, y su comodidad, ya que los cobros del préstamo se realizan automáticamente en tu cuenta.

2. Banamex

Ahora vamos con Banamex, en el que tú mismo eliges el plazo de las mensualidades, que puede ir desde 12 hasta 48 meses, y con la opción de pagar el crédito en el momento que decidas. La tasa de interés anual es del 17% más IVA, y será siempre  la misma sin importar el plazo que elijas para pagar.

Lo que necesitas:

• Ser persona física o física con actividad empresarial.
• Tener nacionalidad mexicana o extranjera con formato FM2.
• Contar con teléfono en el domicilio.
• Comprobante de ingresos mensuales mínimos de $3,000.
• Ser cliente Banamex, pues una vez autorizada la línea de crédito, el monto se depositará en tu Cuenta de Cheques Tradicional, Maestra, Productiva o Perfiles.
• La edad para solicitarlo es de 21 hasta 79 años 11 meses.
• Identificación oficial vigente.

Te ofrece:

• Plazos de 12, 24, 36 y 48 meses.
• La tasa es fija.
• Pagos mensuales fijos.
• El uso del crédito no está condicionado.
• Ágil disposición a través del abono a tu cuenta de cheques.
• Sin penalización por pagos anticipados.

Puedes solicitar desde $3,000 hasta $500,000

Este banco maneja diferentes comisiones, chécalas para saber si te convienen o no.

• Por apertura 2.0% más IVA del monto solicitado la cual se suma al monto total del crédito y se paga en el plazo pactado. Periodicidad de la comisión: Única.
• Anualidad: $0.
• Impresión de estado de cuenta: $100 más IVA. Periodicidad de la comisión: Por evento.

Los beneficios son:

• Puedes solicitarlo en cualquier Sucursal Banamex.
• Obtienes el monto del crédito personal de acuerdo a tus necesidades.
• El trámite es rápido y sencillo.
• Tienes una pre-autorización de tu crédito de manera inmediata.
• Puedes seleccionar entre diversos plazos.
• La tasa de interés es fija.
• Lo puedes utilizar en lo que quieras.
• La disposición del monto autorizado es inmediata.
• Cómodas mensualidades.
• Puedes realizar pagos por diferentes medios: cargo a cuenta o en ventanilla de cualquier Sucursal Banamex.
• No hay penalización si decides terminar de pagar antes.
• Terminando de pagar este crédito, puedes pedir otro.

3. Banorte

También tenemos a Banorte quien nos ofrece el préstamo en efectivo sin requerimiento de aval ni garantías, y con cargo automático a su cuenta de nómina. Se pueden solicitar en el plazo deseado: 6,  12, 18, 24, 36, 48 o 60 meses, y el monto puede ir desde $2,000 hasta $500,000.

Necesitas:

• Recibir su sueldo a través de Nómina Banorte.
• Edad de 18 a 79 años 11 meses.
• Un Ingreso Mensual mínimo que debes comprobar de $2,000.
• No se exige antigüedad en el empleo si tiene más de 3 meses recibiendo depósitos de nómina en Banorte, en caso contrario son 4 meses en sector público y 1 año en sector privado.

También debes contar con:

• Identificación Oficial con fotografía (elector o pasaporte)
• Comprobante de domicilio, preferentemente recibo telefónico, o en su defecto agua, luz o gas
• Los últimos 2 recibos de nómina
• Comprobante de antigüedad en el empleo. Puede ser el mismo recibo de nómina si cuenta con “fecha de ingreso”, si no la tiene, se puede presentar un recibo con antigüedad máxima de un año o en su defecto carta de la empresa.

Sus tasas y comisiones:

• Tasa anual fija del 20%
• Comisión por prepago $0.00
• Comisión por anualidad $0.00

4. HSBC

Y por último te traemos a HSBC, el monto máximo disponible a prestar es de $500,000. Los plazos pueden ser: 6, 12, 18 o 36 meses.

Necesitas:

• Tener de 18 a 69 años 11 meses.
• Antigüedad de un año en el domicilio actual.
• Antigüedad de un año en el empleo actual.
• Contar con un buen historial crediticio.

También:

• Identificación oficial (Credencial de Elector, Pasaporte vigente; formato FM2 o FM3 en caso de ser extranjero).
• Solicitud de crédito completamente llenada y firmada.
• Comprobante de domicilio: Recibo telefónico con antigüedad no mayor a dos periodos de facturación.
• Comprobante de ingresos: recibos de nómina, estados de cuenta o declaración de impuestos.

Como ves, con estos cuatro bancos tienes para una buena comparación, pero no hay mejor manera de tomar una buena decisión que la de visitar sus sucursales y recibir la atención de un ejecutivo. Además recuerda que un crédito personal siempre implica un consumo responsable para asegurarte un historial crediticio sano.

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